Отказы в страховой выплате

Авторская рубрика кандидата юридических наук Алексея Алгазина

Пример № 1. Просрочка оплаты страхового взноса

Одна из страховых компаний отказала клиенту в выплате страхового возмещения по причине того, что страхователь пропустил оплату очередного страхового взноса по договору КАСКО.

Комментарий юриста

Сам факт пропуска срока очередного платежа страхового взноса не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, тем более, что в данном случае страховой полис не был выдан на руки страхователю, а находился у страхового агента. Следовательно, страхователь не знал точной даты оплаты страхового взноса.

Пример № 2. Завышение суммы страховой стоимости

По договору КАСКО автомобиль был застрахован на 150 тысяч рублей. Страховая компания, получив заявление о ДТП с тотальной гибелью транспортного средства, сначала завысила его стоимость до 300 тысяч, а потом сослалась на пункт Правил страхования, по которому страховщик обязуется выплатить

1/3 часть от страховой суммы в случае ее неверного (уменьшенного) указания в страховом полисе. Таким образом, страховщик вместо положенных 150 тысяч выплатил только 100 тысяч рублей.

Комментарий юриста

В данном случае страховщиком нарушены положения Гражданского кодекса РФ, согласно которым страховая сумма, установленная договором страхования (страховым полисом) может быть впоследствии пересмотрена страховой компанией, только если страховщик не осматривал и не оценивал имущество или в случае умышленного введения в заблуждение представителя страховой компании относительно стоимости имущества.

Пример № 3. Зачет страховой выплаты в качестве страхового взноса

Недавно наши юристы столкнулись с ситуацией, когда страховая компания, приняв от клиента по договору КАСКО заявление о страховой выплате и заявление о дальнейшем расторжении договора страхования в связи с фактом продажи поврежденного автомобиля, поступила очень «остроумно».

Вместо выплаты страхового возмещения страховщик внес данные денежные средства в качестве очередного страхового взноса и расторг договор страхования. Таким образом, страхователь принудительно «оплатил» обе части страхового взноса, но не получил денег за ущерб.

Комментарий юриста

В данном случае страховая компания грубо нарушила права страхователя и правила страховой деятельности вообще.

Во-первых, страховой взнос не мог быть оплачен лицом, которое уже не являлось собственником имущества и не имело страхового интереса. Во-вторых, сумма страховой выплаты не должна идти в зачет страховой премии «автоматически», это право страхователя, который имеет возможность досрочно расторгнуть договор страхования, что в данном случае он и собирался сделать. В-третьих, сумма страхового взноса в данном случае полностью соответствовала стоимости ущерба от страхового случая, что противоречит условиям расчета страховой премии.

Пример № 4. Отказы по ОСАГО

Как показывает последняя судебная практика, наиболее популярными и необоснованными отказами в страховой выплате являются следующие:

1. Формулировка «Выплата страхового возмещения отсрочена до получения необходимых документов из ГИБДД».

2. Формулировка «Согласно представленным документам невозможно сделать однозначный вывод о виновности нашего страхователя»

3. Формулировка «Анализ представленных документов не подтверж-дает получение повреждений автомобиля при указанных вами обстоятельствах».

Комментарий юриста

Все три приведенных основания отказа по ОСАГО не соответствуют закону, а являются лишь формальными причинами, рассчитанными на то, что некомпетентный в сфере страхования и права потерпевший не пойдет в суд. Отсюда большая экономия страховщиками денежных средств, когда просто сам факт нахождения сэкономленной таким образом суммы на банковском счете уже приносит свои проценты. Именно данными схемами пользовалась печально знаменитая страховая компания «Зенит», у которой в настоящий момент приостановлена лицензия.

В заключение советуем активно пользоваться помощью квалифицированных юристов, так как страховые компании привлекают в качестве своих представителей штатных юрисконсультов или адвокатов.