ЗАКОН ОБ ОСАГО ИЗМЕНИЛИ

Авторская рубрика председателя Общества по защите прав потребителей в сфере страхованияИгоря Пушкаря

? Страховая компания уже второй месяц не выплачивает мне страховку по «автогражданке». Знаю, что новый закон ОСАГО предусматривает штрафные санкции за задержку выплаты. Могу ли я требовать этот штраф?

Николай

Если виновник ДТП приобрел полис обязательного страхования гражданской ответственности после 1 марта 2008 года, то вы имеете право на получение неустойки за задержку выплаты в размере одной семидесятипятой ставки рефинансирования Центрального банка РФ. В случае, если договор заключен до этой даты, вы можете просить только проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Согласно п. 2 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, если после заключения договора принят закон, устанавливающий для его сторон новые обязательные правила, условия заключенного договора сохраняют силу – если в законе не оговорено, что он распространяется на ранее заключенные договоры. Новая редакция закона об ОСАГО не содержит такой оговорки, а значит, все изменения распространяются на договоры, заключенные после 1 марта этого года. Остальные договоры продолжают действовать на основании старой редакции закона.

? Две недели назад мой сын врезался в джип, ущерб составил почти 420 тысяч рублей. В его страховой компании сказали, что выплатят водителю джипа только 120 тысяч рублей, а остальную часть денег нам придется платить самим. Но я сам слышал по телевизору, что сейчас страховые компании должны платить по ОСАГО больше, чем раньше, по-моему, 240 тысяч рублей. Скажите, пожалуйста, кто прав: я или страховая компания?

Волков С.

К сожалению, не могу вас обрадовать. Согласно новой редакции Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма увеличилась только при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших. Лимит ответственности страховщика за вред имуществу не изменился – 160 тысяч рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших и 120 тысяч рублей – одного потерпевшего. Так что страховая компания возместит ущерб потерпевшему только в пределах 120 тысяч рублей. Разницу между фактическим размером ущерба и выплаченной страховщиком суммой в силу ст. 1072 Гражданского кодекса РФ придется возмещать вашему сыну.

? Подскажите, правда ли, что теперь не нужно оформлять страховки на прицепы?

Грачев Л.

Новая редакция закона отменяет обязанность страховать только принадлежащие гражданам прицепы к легковым автомобилям. На все прицепы, являющиеся собственностью юридических лиц, а также на прицепы к грузовым автомобилям полисы ОСАГО покупать необходимо.

? Страховая компания нарушает срок на выплату по «автогражданке» и задерживает положенную мне сумму 51425 рублей. Не могу понять, как же рассчитать штраф за задержку. Помогите, пожалуйста.

В. З.

Закон предусматривает, что за каждый день просрочки в выплате возмещения страховщик должен уплачивать потерпевшему неустойку в размере одной семидесятипятой ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в день, когда компания должна была исполнить страховое обязательство. Согласно Указанию Центрального банка РФ от 01.02.2008 года № 1975-У с 4 февраля 2008 года установлена ставка рефинансирования ЦБ РФ в размере 10,25%. Несложный расчет показывает, что при этой ставке рефинансирования размер неустойки будет составлять примерно 0,14% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки (10,25% / 75 = 0,137%) или 50% годовых (10,25% / 75 х 365 = 49,88%). В вашем случае неустойка за каждый день составит 70 рублей 45 копеек (51425 / 100% х 0,137% = 70,4522). Но эту санкцию вы можете требовать, только если виновник ДТП застраховал свою ответственность после 1 марта 2008 года.

? Я прочитал в газете, что после 1 марта этого года при небольшой аварии можно не обращаться в милицию, и поэтому не стал вызывать ГИБДД на место ДТП, произошедшее в Марьяновском районе. Однако страховая компания в выплате отказала, несмотря на то, что ущерб составил чуть больше 11 тысяч рублей. Я даже показывал им вырезку из газеты, но и это не помогло. Права ли страховая компания?

Валерий Николаевич

Упрощенная процедура оформления ДТП, так называемый европейский протокол, вступит в силу 1 декабря 2008 года. Только после этой даты можно будет обойтись без вызова работника ГИБДД. Для того, чтобы страховщик произвел выплату без справки компетентных органов, необходимо соблюдение нескольких условий:

участниками ДТП должны быть не более двух транспортных средств;гражданская ответственность их водителей должна быть застрахована;вред причинен только имуществу участников ДТП;у водителей отсутствуют разногласия относительно виновности, обстоятельств ДТП, характера повреждений;размер ущерба не превышает 25 000 рублей.

Для того, чтобы не попадать в подобную ситуацию, читайте специализированные издания или обращайтесь за советом к профессионалам.

? Многие говорят, что скоро увеличат стоимость страховки по ОСАГО. Если это правда, то когда это может случиться и на сколько станет дороже страховой полис?

Водитель

Похоже, что ваши опасения не подтверждаются. По словам заместителя министра финансов РФ Сергея Шаталова, ситуация с доходностью по ОСАГО для страховых компаний в стране благополучная и тарифы по этому виду в 2008 году повышаться не будут. И хотя страховщики придерживаются иного мнения и считают, что новая редакция закона повлияет на убыточность их бизнеса, так как увеличится объем ответственности, автовладельцы надеются, что правительство выполнит свое обещание и не пересмотрит тарифы на самый массовый вид страхования. Во всяком случае, в этом году....

? Моя дочь переходила ул. Лукашевича. Ее сбил автомобиль, и в результате полученных травм она скончалась. Следователь отказал в возбуждении уголовного дела, установив, что в ДТП была вина дочери. В ГИБДД мне сказали, что страховая компания может отказать в выплате, так как застрахованный у нее водитель не виноват. Скажите, пожалуйста, получу ли я страховку? И если - да, то в каком размере?

Ирина В.

На мой взгляд, причин для отказа в выплате у страховой компании нет. Согласно закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» выплата производится в случае возникновения у владельца ТС обязанности возместить потерпевшему причиненный в ходе эксплуатации этого средства вред.

Так как автомобиль является источником повышенной опасности, согласно ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, обязаны возместить вред, причиненный таким источником, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. То есть ответственность владельца транспортного средства наступает и без вины. Если страховая компания не докажет умысла в действиях вашей дочери, то у нее возникнет обязанность произвести выплату. Размер выплаты зависит от даты заключения договора ОСАГО виновником ДТП. Если договор заключен после 1 марта 2008 года, в соответствии с гражданским законодательством лицам, имеющим право на возмещение в случае смерти потерпевшего (кормильца), выплачивается фиксированная сумма –135 тысяч рублей и до 25 тысяч рублей – в качестве компенсации расходов на погребение.

? На какой минимальный срок можно застраховать свою гражданскую ответственность?

Николишин А.

С 1 марта 2008 года минимальный период действия договора обязательного страхования составляет 3 месяца. Стоимость полиса на 1 квартал будет составлять 40% от годового, на полгода – 70%. Теперь для страхователей предусмотрена возможность указать до трех периодов использования транспортного средства в течение срока действия договора ОСАГО.

? Сразу после заключения договора обязательной «автогражданки» я забыл приклеить наклейку на стекло, а сейчас вообще не могу ее найти. Могут у меня возникнуть проблемы в связи с потерей этой наклейки?

Александр Леонов

Нет, не могут. Вы вообще имеете право не возить стикер в автомобиле. Согласно ст. 15 Закона об ОСАГО документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является только страховой полис. Поэтому никакая ответственность за отсутствие этого специального знака не предусмот-

рена. Более того, с первого дня весны этого года страховые компании перестали выдавать стикеры вообще, а из положений по допуску транспортных средств к эксплуатации исключена обязанность устанавливать на стекло машины стикер, подтверждающий наличие ОСАГО.