Страхуем кредитный автомобиль

Добровольно-принудительно

Сегодня многие покупают автомобили в кредит. Одним из обязательных условий оформления кредита является заключение договора добровольного страхования транспортного средства от всех видов рисков (договор каско).

Не многие знают, как урегулировать вопросы со страховой компанией и банком, если произойдет страховой случай. Между тем проблемных моментов, случаев нарушения прав водителей возникает все больше, только за последние три месяца с подобными ситуациями к нам в Центр страхового права обратились 17 человек.

Сегодня расскажем о том, на что обращать внимание при заключении договора страхования кредитного автомобиля и как вести себя при наступлении страхового случая.

Заключение договора

Обычно при получении кредита сотрудники банка предлагают заключить договор страхования с конкретной страховой компанией.

Для того чтобы быть уверенным в надежности страховщика:

- попросите для ознакомления правила страхования данной компании, прочитайте их внимательно;

- ключевыми моментами в этих правилах являются: перечень страховых случаев, перечень случаев отказа в выплате, сроки страховой выплаты, документы, необходимые для выплаты;

- узнайте, можно ли заключить договор в другой страховой компании;

- выберите ту компанию, условия страхования которой вам кажутся более приемлемыми;

- получите свой экземпляр страхового полиса, правила страхования, квитанцию об оплате страхового взноса.

Естественно, что нужно обращать внимание на сумму страхового взноса (страховой премии) и порядок ее оплаты – в рассрочку или в полном объеме. Однако, как показывает практика, на правовую чистоту выплаты страхового возмещения это влияет редко, а определяющим условием являются положения, касающиеся процедуры страховой выплаты.

Пример. Гражданка Н. оформила кредит на покупку автомобиля «Тойота», заключила договор страхования, оплатила страховой взнос единовременно, в размере 54 тысяч рублей. Во время кратковременной парковки автомобиля он был поврежден неизвестным транспортным средством. Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения. Когда страхователь обратилась в Центр страхового права, выяснилось, что полис страхования ей не выдавался, правил страхования она не получала и с ними не знакомлена.

Не нарушать закон

Очень важно, чтобы водитель застрахованного автомобиля соблюдал ряд требований, которые впоследствии могут повлиять на выплату или отказ в выплате страхового возмещения. Общее правило – необходимо во всем руководствоваться нормами закона.

Следует знать, что страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения по факту дорожно-транспортного происшествия, если:

- водитель совершил ДТП, находясь в состоянии алкогольного или иного вида опьянения;

- водитель скрылся (уехал) с места ДТП, причем иногда страховщики признают случаи съезда к обочине как уезд с места ДТП;

- водитель, попавший в ДТП, не был вписан в список лиц, допущенных к управлению автомобилем, согласно страховому полису или приложению к нему;

- водитель умышленно, грубо нарушил ПДД;

- водитель управлял технически неисправным или не прошедшим очередной технический осмотр автомобилем;

- водитель использовал транспортное средство не по назначению, например, в качестве такси, или когда автомобиль участвовал в гонках;

- водитель совершал поездку вне маршрута, указанного в путевом листе;

- за рулем находилось лицо, не имеющее водительских прав на управление автомобилем данной категории;

- страхователь не уведомил ГИБДД или страховую компанию в сроки, указанные в правилах страхования и др.

Пример. Водитель застрахованного автомобиля попал в ДТП. При рассмотрении документов страховая компания выяснила, что он своевременно не прошел технический осмотр, и в выплате страхового возмещения было отказано.

Для того чтобы страховая компания выплатила страховое возмещение в случае кражи автомобиля, следует выполнять ряд требований:

- не оставлять автомобиль открытым или с ключами в замке зажигания;

- не передавать управление автомобилем лицам, не включенным в список водителей согласно полису;

- не оставлять в салоне автомобиля ключи, документы, брелоки сигнализации;

- не отключать сигнализацию автомобиля;

- не парковать застрахованный автомобиль вне места парковки (стоянки, гаража), указанного в полисе как место хранения в ночное время;

- сообщить о случаях кражи документов, ключей от автомобиля в милицию и страховую компанию.

Пример. Владелец застрахованного автомобиля выпивал в компании малознакомых людей и доверил ключи от машины своему новому приятелю. Собутыльник скрылся вместе с автомобилем. По факту возбуждено уголовное дело, однако страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, так как хозяин машины сам передал преступнику ключи от транспортного средства.

Если страховой случай произошел

Для того чтобы выполнить обязанности страхователя и своевременно получить выплату страхового возмещения, нужно знать несколько основных правил.

В случае ДТП:

- не уезжайте с места столкновения;

- вызовите ГИБДД;

- запишите данные других участников ДТП;

- сообщите об аварии в страховую компанию;

- представьте автомобиль для осмотра и оценки повреждений.

Пример. ДТП произошло в новогодние праздники, и хозяин застрахованного автомобиля решил, что не стоит беспокоить страховую компанию в выходные дни. В начале рабочей недели он не мог подать заявление – было много дел, поэтому подал заявление в компанию уже в пятницу. Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения по причине пропуска срока, установленного в Правила страхования.

В случае хулиганских действий:

- заявите о случившемся в УВД округа или городской отдел милиции;

- получите справку о том, что ваше обращение зафиксировано и что факт повреждения автомобиля реально имел место;

- сообщите о ДТП в страховую компанию;

- представьте автомобиль для осмотра и оценки повреждений.

Пример. Хозяин застрахованного автомобиля обнаружил глубокую царапину по всей левой стороне машины. Он стал выяснять, кто это мог сделать, расспрашивал ребят во дворе, соседей. Местные мальчишки сказали, что, возможно, это сделали ребята из соседнего двора. С этими сведениями он пришел в страховую компанию, где ему сказали, что нужно принести справку из милиции. В милиции, в свою очередь, сказали, что ему следовало подавать заявление в день обнаружения повреждений, а не спустя неделю. В итоге он был вынужден восстанавливать автомобиль за свой счет.

В случае угона:

- позвоните в УВД округа и вызовите следственно-оперативную группу (СОГ);

- дождитесь приезда СОГ, дайте показания, напишите письменное заявление по факту кражи;

- предоставьте следователю копии всех документов на автомобиль;

- сообщите в страховую компанию (а не страховому агенту) о факте кражи, напишите письменное заявление;

- сообщите в банк об утрате предмета залога – автомобиля;

- получите справку о возбуждении уголовного дела, копию постановления о возбуждении уголовного дела (с печатями) и предоставьте данные документы в страховую компанию;

- предоставьте в страховую компанию все документы на автомобиль, ключи, брелоки сигнализации;

- через два месяца предоставьте в страховую компанию постановление о приостановлении уголовного дела.

Пример. Собственник застрахованного автомобиля забыл в автомобиле комплект ключей и свидетельство о регистрации, поэтому страховая компания отказала в выплате страхового возмещения. Когда он сослался на то, что не знал о таком пункте правил, ему показали страховой полис, где стояла его личная подпись в том, что правила страхования он получил и с ними ознакомлен.

Надеемся, что данные примеры и рекомендации помогут автовладельцам избежать сложных правовых ситуаций, ну а если это все-таки произошло — обращайтесь за советом к опытным юристам.